11 月 1 日起，房贷订价法例迎来新变化。10 月 31 日97色姐姐，包括工商银行、农业银行、中国银行、成就银行、交通银行、邮储银行等国有六大行发布公告，将从 11 月 1 日起97色姐姐，无间对生意性个东谈主住房贷款利率实行新的订价机制。生意性个东谈主住房贷款利率实行新的订价机制以后，东谈主民银行将不再长入诊治存量房贷利率。

大部分存量房贷客户皆无须恳求诊治加点值

字据公告，关于以浮动利率，也即是贷款阛阓报价利率（LPR）加减点报价的存量个东谈主房贷，当它的利率加点值高于寰宇新披发个东谈主房贷利率平均加点值 30 个基点时，借款东谈主不错向银行恳求诊治房贷利率 LPR 加点值，诊治后的加点为寰宇新披发个东谈主房贷利率平均加点值加 30 个基点。

寰宇新披发个东谈主房贷利率平均加点值怎样界定？多家银行公告线路，该平均加点值为东谈主民银行最新发布的寰宇新披发个东谈主房贷加权平均利率减去对应季度五年期以上 LPR 均值。若是场地地区有个东谈主房贷利率策略下限，则最终加点值弗成低于场地城市房贷利率加点策略下限。

怎样判断存量房贷利率加点值是否约略诊治？有银行公告中暗示，存量房贷利率常态化诊治是加点值之间的比拟和下调。不错将贷款的 LPR 加点值与寰宇新披发房贷利率平均加点值 +30BP 进行比拟，若是贷款的 LPR 加点值高，则可恳求将贷款加点值下调至寰宇新披发房贷利率平均加点值 +30BP。

举例，贷款利率为 LPR-20BP，东谈主行 31 日最新公布的寰宇新披发房贷利率为 3.33%，研讨到对应季度（即 7-9 月）公布的 5 年期以上 LPR 平均为 3.85%，则寰宇新披发房贷利率平均加点值为 -52BP ( 3.33%-3.85% ) 。寰宇新披发房贷利率平均加点值 +30BP 为 -22BP（-52BP+30BP），贷款加点值为 -20BP，高于 -22BP，则可恳求下调至 -22BP，下调后贷款利率为 LPR-22BP。

值得属意的是，10 月 25 日的寰宇长入批量诊治中，绝大部分存量房贷客户的利率加点值已降至 -30 基点，是以，现在大部分存量房贷客户皆无须恳求诊治加点值。

取消重订价日周期最短一年放手

现在 LPR 按月发布，新披发房贷以最近的 LPR 为准，但此前存量房贷的重订价周期皆为一年，若是一年内 LPR 屡次诊治，存量房贷利率弗成实时随之诊治，必须等满一年才气变动，就会变成新老房贷利差过大。

本年 9 月，中国东谈主民银行发布完善生意性个东谈主住房贷款利率订价机制的公告（《中国东谈主民银行公告〔2024〕第 11 号》）。第三条要求"自 2024 年 11 月 1 日起，契约商定为浮动利率的，生意性个东谈主住房贷款借款东谈主可与银行业金融机构协商商定重订价周期。在利率重订价日，订价基准诊治为最近一个月贷款阛阓报价利率。利率重订价周期及诊治神气应在贷款契约中明确。"

31 日，六大银行的公告明确取消了房贷利率重订价周期最短为一年的放手。贷款东谈主不错随时向银行提议将重订价周期诊治为三个月或六个月，虽然还不错保握为一年。值得提醒的是，在统共还款周期里，房贷利率重订价周期只可诊治一次。

据了解，除了国有银行以外，其他生意银行近期也将无间发布公告，明确新的个东谈主房贷利率订价机制。生意性个东谈主住房贷款利率实行新的订价机制以后，东谈主民银行将不再长入诊治存量房贷利率。这意味着中国东谈主民银行一个月前发布的完善生意性个东谈主住房贷款利率订价机制要求，行将致密落地。

常见问答——

问：我的房贷利率与寰宇新披发贷款利率差距较大时，不错恳求调低利率，请教具体是奈何诊治？

答：2024 年 11 月 1 日起，您的存量房贷利率加点值高于上季度寰宇新披发房贷利率平均加点值加 30BP 时，您可通过银行手机银行或线下向贷款职业行恳求诊治利率加点值，诊治后的加点值不低于上季度寰宇新披发房贷利率平均加点值加 30BP，且不低于诊治时场地城市房贷利率加点下限（如有）。也即是说，您贷款的 LPR 加点值 - 寰宇新披发房贷利率平均加点值>30BP 时，如您场地区域面前未成就房贷利率下限，您可恳求将贷款的加点值下调至寰宇新披发房贷利率平均加点值 +30BP。举例，您的贷款利率为 LPR-20BP，东谈主民银行 10 月 31 日最新公布的寰宇新披发房贷利率为 3.33%，研讨到上季度（即 7-9 月）公布的 5 年期以上 LPR 算术平均值为 3.85%，则寰宇新披发房贷利率（3.33%）对应加点值为 -52BP，您的加点值（-20BP）较寰宇新披发房贷利率加点值（-52BP）高 32BP，合乎诊治条款，如您场地区域面前未成就房贷利率下限，您可恳求下调至 -22BP（=-52BP+30BP），下调后您的贷款利率为 LPR-22BP。同期提醒您，银行已于 10 月 25 日批量诊治了存量房贷利率，大部分房贷利率诊治至 LPR-30BP，加点值（-30BP）较寰宇新披发房贷利率加点值（-52BP）高 22BP，暂不合乎诊治条款，面前您无需提议恳求。

问：上季度公布的 5 年期以上 LPR 平均值奈何计算？

答：您可登录东谈主民银行官网查询各月的 5 年期以上 LPR，并取该季度内 3 个月公布的 5 年期以上 LPR 进行算术平均（四舍五入至少许点后 2 位）。举例，某季度内 3 个月的 5 年期以上 LPR 永别为 3.8%、3.8%、3.7%，则该季度公布的 5 年期以上 LPR 平均值为 3.77%（=（3.8%+3.8%+3.7%）/3）。

问：从那里不错查询东谈主民银行最新公布的上季度寰宇新披发房贷利率？

答：东谈主民银行会在 1 月、4 月、7 月、10 月的月末公布上季度寰宇新披发住房贷款平均利率，您可登录东谈主民银行官网进行查询，并按 Q1 和 Q2 的法例测算您的贷款是否合乎诊治条款和诊治后的利率值。

问：传闻还不错恳求诊治贷款重订价周期，请教什么时辰不错恳求？在那里恳求？

答：银行正在加速优化系统功能，将不晚于 2024 年 11 月 15 日启动受理重订价周期诊治恳求，届时您可通过银行手机银行"贷款 - 房贷重订价周期诊治"栏目恳求诊治重订价周期。

问：不错诊治成按季度或半年进行重订价吗？

答：不错。您可聘请按 3 个月、按 6 个月、按 12 个月这三种神气中的一种进行重订价。如您的重订价日是贷款披发日的，诊治后重订价日为贷款披发日加剧订价周期后相对应的日历。举个例子，如您的重订价日是 3 月 15 日，重订价周期诊治为 3 个月后，您的重订价日将诊治为 3 月 15 日、6 月 15 日、9 月 15 日、12 月 15 日。如您的重订价日是每年 1 月 1 日的，重订价周期诊治为 6 个月的，重订价日为每年 1 月 1 日和 7 月 1 日；重订价周期诊治为 3 个月的，重订价日为每年 1 月 1 日、4 月 1 日、7 月 1 日和 10 月 1 日。

问：我不错屡次诊治重订价周期吗？

答：不不错。异常提醒您，每笔房贷在贷款结清前仅有一次诊治重订价周期的契机，不得进行屡次诊治。

问：重订价周期是越短越合适吗？我应该奈何选？

答：重订价周期不一定越短越合适，在贷款利率下行周期内，重订价周期越短您可更快彭胀新调低的 LPR；反之，在贷款利率上行周期内，重订价周期越短您将更快彭胀新调高的 LPR。因贷款结清前，只可有一次诊治重订价周期的契机，诊治后无法覆没，是以建议您抽象研讨各式身分后致密聘请。

问：我的贷款是固定利率，不错诊治利率加点值或重订价周期吗？

答：不错。按照有关策略和要求，关于固定或基准利率的存量房贷，您需先向我行恳求转成浮动利率，以最近一个月 LPR 诊治为加点模样，加点值等于原契约利率水平与最近一个月相应期限 LPR 的差值，然后再按照现行法例进行利率加点值或重订价周期的诊治。

文｜记者 戴曼曼97色姐姐